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建行不良貸款增近50% 2016年盈利目標「爭取正增長」 北京新浪網 (2016-04-01 03:55)
3月31日，建行行長王祖繼在業績發佈會上坦言，「凈利潤的增長確實取決於很多因素，經濟下行壓力很大，再加上今年供給側的結構性改革，去庫存、去產能也必然會反映到銀行業負債端，這樣的話對資產質量就會有一定的影響，會影響到資產減值的支出，直接會影響到利潤增長的幅度。今年我們制定的目標是爭取正增長。但是確實在今年的經營形勢上面臨著很多不確定性，挑戰還是很大」。
建行3月30日發佈的2015年年報顯示，該行2015年實現歸屬於股東凈利潤2281.45億元，較上年僅增長 0.14車貸 信貸%。
除了凈利息收入和手續費及傭金凈收入均放緩至4.6%左右外，由於資產質量下降，大幅計提撥備侵蝕利潤也是凈利潤增幅下降的主要因素。2015年建行資產減值損失支出高達 936.39億元，較上年增長51.25%。
下調撥備覆蓋率有需求
截至2015年末，建車貸 信貸行客戶貸款和墊款損失準備餘額為2506.17億元，較上年減少9.96億元。撥備覆蓋率為150.99%，較上年降低71.34個百分點，已接近目前監管要求的150%的紅線。
此前，有消息稱，監管部門正在研究將動態調整五大行及招商、興業等系統性重要銀行的撥備覆蓋率最低監管要求，標準由目前的150%下調至130%-140%。
王祖繼表示，「從國際通行的慣例來講，監管當局對撥備覆蓋率並沒有要求必須要達到什麼水準，我們國家從宏觀審慎監管和微觀審慎監管的角度，設置了150%的紅線，應該說也不是強制車貸 信貸車貸 信貸>性的指標，是一個管理性的指標」。
王祖繼還表示，撥備覆蓋率只要可以超過100%，就應該是一個非常好的水平。所以，在當前經濟下行壓力不斷加大的情況下，特別是今年加大供給側結構性改革、去產能，「三去一補一降」的需求下，各項政策的實施會對銀行業的資產質量變化會產生非常大的影響。客觀上來講，調整一下撥備覆蓋率的相關指標，應該說現在有這樣的需求。
至於具體的下調幅度，王祖繼稱，「監管部門也在研究，至於說調到一個什麼樣的水平，還要等監管當局公佈。」
但他表示，在經營管理中、風險管理工作中，建行還是要按照更高覆蓋率的標準來安排，要在合理的撥備水平下，保證車貸 信貸抵禦風險和化解風險的能力。
2015年不良貸款增46%
在資產質量管控方面，建行仍面臨較大的壓力。年報顯示，2015年建行不良貸款餘額為1659.80億元，較上年增加528.09億元，增幅為46.67%，不良貸款率1.58%。其中製造業不良率為5.89%，批發和零售業高達9.65%。
建行副行長楊文升在回答21世紀經濟報導記者提問時表示，「2015年來確實不良貸款產生的速度比較快，這跟2015年大的形勢相關。銀行業在資產質量方面產生了比較大的不良，建設銀行也一樣」。
年報顯示，截至2015年末，建行已逾期客戶貸款和墊款餘額高達1731.81億元，較上年增加399.65億元。
楊文升表示，建行會通過以下幾個渠道來解決：一是想辦法化解存量。通過努力回收、核銷、批量轉讓等方式；二是對增量把好關。比如進一步細分客戶，在細分的基礎上通過專業化的方法，判斷行業和企業的發展趨勢，制定好遴選客戶的標準。
此外，楊文升表示，還要在客戶細分、行業細分、專業化管理能力的建設基礎上優化整個貸款流程，把控住新增不良。
他坦言，「整個經濟大環境擺在這裏，你想獨善其身很難，那怎麼辦？希望通過增加盈利能力，用足夠的撥備來處理。所以今年希望通過改革、轉型、更多的盈利，為處理不良提供更大的空間。通過這幾個辦法，希望有效地把資產質量管控得儘可能的平穩」。
從年報中也能看出，2015年建行積極調整信貸結構，以控制不良的新增。比如，個人住房貸款新增5201億元，基礎設施貸款增加1486億元，小微企業貸款和涉農貸款也分別增加1350億元和1010億元。這些行業突出的特點都是不良比較低，個人住房貸款的不良僅為0.31%。
與此同時，建行的嚴重產能過剩行業、地方政府融資平台及房地產開發貸款餘額均出現了下降。產能過剩行業貸款餘額減少36億元，地方政府融資平台貸款餘額減少530億元，房地產開發貸款餘額減少708億元，不良率較高的製造業減少了885億元。個人貸款中，風險較高的個人消費貸款及個人助業貸款餘額均有所下降。新能源汽車首付最低降至15% 掃描二維碼訪問中評社微信09:44:25
中評社北京4月1日電／日前央行聯合銀監會下發了《關於加大對新消費領域金融支持的指導意見》。《意見》指出，新能源汽車首付最低將降至15%，業內分析人士表示，這意味著消費者購買新能源常規汽車信貸成本預計可省兩萬元。
根據《意見》，經銀監會批准經營個人汽車貸款業務的金融機構在辦理新能源汽車和二手車貸款的首付款比例，可分別在15%和30%最低要求基礎上，根據自願、審慎和風險可控的原則自主決定。
據了解，按照此前央行下發的《汽車貸款管理辦法》，貸款人發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%；發放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%。這也意味著，按照《辦法》規定，消費者購買新車和二手車的最低首付分別為所購車價的20%和50%。而前述《意見》的出台則將新車和二手車最低首付分別再降低了5%和20%。
對此，海通證券汽車行業首席分析師鄧學表示，將新能源汽車貸款首付下限調整至15%，“這對購車消費者在購車、信貸成本上有比較大的削減，預估常規車型總共貸款成本可能節省兩萬元左右。”
值得注意的是，今後消費者在貸款購買汽車的同時，還可以向符合條件的汽車金融公司貸款購買車險。《意見》規定，符合條件的汽車金融公司可以根據消費者意願提供附屬於所購車輛的附加產品融資，包括車輛保險、導航設備、外觀貼膜、充電樁等物理附屬設備以及車輛延長質保等。
《意見》最後還鼓勵有條件的銀行業金融機構，圍繞新消費領域設立特色專營機構、推進消費金融公司設立常態化，鼓勵消費金融公司針對細分市場提供特色服務。
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